Verzekeringen regelen in Spanje

Nederland kent een klein aantal wettelijk verplichte verzekeringen (zorgverzekering, WA voor de auto); Spanje kent er in de praktijk net zo weinig, maar de niet-verplichte polissen zijn er minder optioneel dan de naam doet vermoeden. Zonder Spaanse zorgverzekering of toegang tot het publieke systeem sta je feitelijk onverzekerd voor zorgkosten, en zonder woonverzekering accepteert bijna geen hypotheekverstrekker de lening. Behandel deze pagina dus niet als een keuzemenu maar als een volgorde: wat moet er wettelijk staan voordat je iets anders mag doen, en wat vraagt een derde partij (bank, verhuurder) daar praktisch nog bovenop.

De autoverzekering is de enige echt wettelijk verplichte polis op deze pagina, en de volgorde is strikt: je mag een auto niet op Spaans kenteken registreren bij de DGT zonder geldige aansprakelijkheidsverzekering, dus regel dit vóór, niet na, de registratietermijn van 30 dagen na aankomst in Spanje die voor een geïmporteerd voertuig geldt. De wettelijke minimumdekking is fors hoger dan de meeste Nederlanders van hun eigen WA-polis gewend zijn: minstens 70 miljoen euro per ongeval voor persoonlijk letsel, ongeacht het aantal slachtoffers, en minstens 15 miljoen euro voor materiële schade. Een polis die onder deze bedragen blijft, voldoet simpelweg niet aan de Spaanse eis, ook al lijkt hij op papier vergelijkbaar met een Nederlandse WA-verzekering.

Woonverzekering (seguro de hogar) is wettelijk niet verplicht voor elke bewoner, maar in de praktijk wel voor bijna iedereen met een hypotheek: banken verlangen standaard een opstalverzekering (seguro de daños) als voorwaarde voor de lening, vergelijkbaar met de Nederlandse opstalverzekering bij een hypotheek. Waar het wél afwijkt van wat je in Nederland gewend bent: de bank mag die polis niet dwingend aan zijn eigen verzekeraar koppelen. Je kiest zelf de verzekeraar, zolang de dekking aan de eisen van de lening voldoet; laat je niet ompraten door een gunstiger renteaanbod dat stilzwijgend aan de eigen bankpolis hangt.

Voor levensverzekering en aansprakelijkheidsverzekering (buiten de auto) geldt geen wettelijke plicht, maar wel dezelfde opzeglogica als in de rest van je Spaanse verzekeringsportefeuille: onder Spaans recht moet jij als verzekeringnemer minstens 1 maand voor het einde van de lopende periode vóór het einde van de lopende periode opzeggen als je niet wilt dat de polis automatisch doorloopt, terwijl de verzekeraar zelf een langere termijn heeft, 2 maanden voor het einde van de lopende periode, om jou te informeren over wijzigingen of het stopzetten van de polis. Zet deze datum in je agenda zodra je een polis afsluit, niet pas als de jaarafrekening al binnenkomt: te laat opzeggen betekent in de praktijk automatisch nog een jaar doorbetalen.